2019年10月，央行将在全国范围内开展“城镇居民家庭资产负债情况调查”，调查涉及全国30个省（自治区、直辖市），调查对象为县级以上行政区域家庭财产与户主学历的城镇居民家庭。

昨天公布了调查结果，主要有：

1、城镇居民家庭户均总资产317.9万元，中位数为163.0万元。净资产超过1000万，属于中国前10%富裕家庭，净资产超过5000万，属于中国前1%土豪家庭。

2、城镇居民家庭净资产均值为289.0万元。家庭净资产中位数为141.0万元。与美国相比，美国净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为38.6%，家庭财产与户主学历我国为17.1%。贫富差距没有美国那么大。

3、城镇居民家庭资产中74.2%资产为住房资产，户均住房资产187.8万元家庭财产与户主学历；另外20.4%资产为金融资产，户均金融资产64.9万元；户均无风险金融资产35万元。和美国相比，家庭财产与户主学历我国居民家庭住房资产比重偏高，高于美国居民家庭28.5个百分点。我们是有钱买房买理财，不买股不买基金不买保险类型。

4、城镇居民家庭的住房户均拥有住房1.5套，拥有率为96.0%，一套的家庭占比为58.4%，两套的占比为31.0%，三套及以上住房的占比为10.5%，美国住户总体的住房拥有率为63.7%，低于我国32.3个百分点。美国收入最低20%家庭的住房拥有率仅为32.9%，而我国收入最低20%家庭的住房拥有率也为89.1%。中国人不管有钱没钱，都要买房子，越有钱，买的房子越多。

5、开工厂、做生意的资产是上班族家庭资产的3.4倍，发财还是靠创业。15.9%的家庭拥有商铺或厂房等经营性资产，这些家庭的经营性资产均值为257.5万元，占其家庭总资产的33.1%，拥有经营性资产家庭的户均总资产为776.8万元。

6、希望未来生活的更好，为了下一代，还是要去北京、上海，还有来我所在的江南（江苏）。家庭资产最高的三个省(自治区、直辖市)依次是北京、上海和江苏，其中北京居民家庭户均总资产为892.8万元。北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。

7、千万别相信学历无用论，学历水平越高，家庭户均总资产越多。户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值，高中及以下学历的家庭户均总资产最低。

2018年美国常青藤名校普林斯顿大学的毕业典礼上，校长伊斯格鲁布(Christopher L. Eisgruber)发表了毕业演讲，在所有的学子已经电视机前的观众面前，正面的怒怼的“学历无用论”的言论。

如果您看见那个自媒体写学历无用论文章，记得第一时间取关。

8、金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%，而实物资产最高10%家庭拥有的资产占比为47.1%。可见，金融资产的不均衡程度更显著。也就是越有钱，金融资产占比家庭资产的比例越高。而普通家庭，资产主要是房子。

9、有99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，保险占比金融资产的6.6%，户均4.2万元。与美国相比，我国城镇居民家庭金融资产占总资产的比重偏低，比美国低22.1的百分点。

10、高资产、高学历家庭买保险买的最多，参与风险金融市场的意愿更强，金融资产表现形式更加多元化，不把鸡蛋放在一个篮子里的也越多。

10、城镇居民家庭负债参与率高，负债结构相对单一，房贷是主要构成部分。76.8%的家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元，越有钱，负债越多，按家庭总资产排序，资产最高20%家庭的负债参与率最高，为63.3%，且负债中97.1%为银行贷款。撑死胆大的饿死胆小的。

值得注意的问题

第一，城镇居民家庭金融资产负债率较高，存在一定的流动性风险。城镇居民家庭资产配置高度集中于房产，金融资产占比低，金融资产负债率相对较高。

第二，中青年群体负债压力较大，债务风险相对较高。户主年龄在26～35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规模、资产负债率、债务收入比都要高于其他家庭。中青年家庭由于面临购房、成家生子、子女教育等多方面的支出压力，负债现象更为普遍，债务负担相对较重，偿债压力相对较大。建议中青年家庭支柱购买定期寿险

第三，老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多，风险较大。调查显示，户主年龄为65岁及以上居民家庭投资银行理财、资管、信托产品的均值为23.9万元，是总体平均水平的1.4倍，占其家庭金融资产的比重为34.8%，远高于其他年龄段水平。调研发现，尽管资管新规出台后理财产品不再保本，部分银行代理销售的第三方投资理财产品风险较高，但仍有不少居民认为在银行购买理财产品本金不会损失，实际投资风险与居民投资安全性预期存在较大差距。65岁以上的老年群体处于收入来源减少的人生阶段，将大量资金投资银行理财、资管、信托等金融产品，增加了投资及养老的不确定因素。 守住父母的钱袋子，千万别被各类银行理财尤其是中油宝、P2P给忽悠了的血本无归。